Limita de 100 000 € pentru cetățenii Rusiei în băncile din Uniunea Europeană: cui se aplică și ce statut o ridică

Limita de 100 000 € pentru cetățenii Rusiei în băncile din Uniunea Europeană: cui se aplică și ce statut o ridică

Limita de 100 000 € nu este o interdicție de a avea un cont în Uniunea Europeană și nici o înghețare a banilor. Este o interdicție pentru bancă de a accepta depozite noi peste prag, iar ea se ridică prin statut, nu prin alegerea băncii.
Mai jos — textul normei, pe cine nu îl privește, cum o calculează banca și de ce, la cumpărarea unui apartament, acest prag devine prima întrebare.

Ce anume interzice limita de 100 000 € și cui?

Băncii — să accepte depozite dacă suma totală a depozitelor clientului în această instituție de credit depășește 100 000 €. Clientul este aici un cetățean al Rusiei sau o persoană care locuiește în Rusia, indiferent unde este deschis contul.

Norma — articolul 5b(1) din Regulamentul 833/2014: acceptarea depozitelor de la cetățeni și rezidenți ai Rusiei peste 100 000 € per instituție de credit este interzisă. Interdicția se adresează băncii, nu clientului: banca este obligată să nu crediteze o încasare care ridică soldul peste prag și să raporteze depozitele care îl depășesc autorității competente din țara sa.

Norma se aplică din 26 februarie 2022 și doar depozitelor noi: banii aflați în bancă înainte de această dată pot rămâne, dar soldul nu poate fi mărit peste prag. Clientul are dreptul să dispună liber de fonduri — să le retragă, să le transfere, să le păstreze.

Cui nu se aplică limita și ce statut o ridică?

Cetățenilor statelor UE, SEE și Elveției și titularilor unui permis de ședere într-unul dintre aceste state — temporar sau permanent. Această excepție este scrisă în același articol al regulamentului, iar formularea ei se verifică la data publicării.

Consecința practică: limita nu o ridică un al doilea pașaport sau o adresă în străinătate, ci documentul de statut. Un permis de ședere valabil ridică norma în întregime — pentru toate conturile și în toate băncile Uniunii. Dacă permisul a expirat sau a fost anulat, excepția încetează de la aceeași dată: banca nu este obligată nici să înghețe, nici să reducă soldul de peste prag, dar nu mai acceptă creditări noi peste el.

O categorie separată — depozitele necesare pentru comerțul transfrontalier neinterzis cu bunuri și servicii dintre Uniune și Rusia: ele nu intră sub limită. Cumpărării unui apartament de către o persoană fizică această excepție nu i se aplică.

Cum calculează banca limita: pe cont, pe persoană sau pe familie?

Pe persoană și per instituție de credit. Pragul este suma tuturor soldurilor clientului în această bancă: conturi curente, depozite, conturi în valute diferite, contul de întreprinzător individual. Împărțirea pe conturi nu schimbă nimic: toate soldurile clientului dintr-o bancă se adună.

Norma nu se aplică familiei ca unitate: la soți, dacă fiecare este cetățean al Rusiei fără statut, pragul se calculează separat pentru fiecare. Un cont comun este analizat de bancă după propriile reguli de atribuire a soldului, iar practica diferă aici — este o întrebare pentru banca concretă, nu pentru regulament.

Pragul include și banii sosiți pentru cumpărarea apartamentului. Tranzacția are loc la notar, dar fondurile pentru ea trec prin contul cumpărătorului, iar în momentul creditării ele sunt un depozit în sensul regulamentului.

Ce se întâmplă la depășire și cum se raportează limita la cumpărarea unui apartament?

O încasare peste prag banca nu o creditează: transferul se întoarce la expeditor, iar departamentul de conformitate are dreptul să pună întrebări despre sursa fondurilor și să restricționeze operațiunile din cont până la primirea răspunsului. Regulamentul nu cere înghețare, dar banca lucrează după propria politică de risc, iar aceasta este mai strictă decât norma.

Jurisdicția activului în care Alliance conduce tranzacția este România. Un imobil de aproximativ 100 000 €, cu taxele notariale și impozitul, se află chiar la prag, iar banii ajung în contul cumpărătorului la BRD sau BCR, care se deschide de la o săptămână. Alături de limită se aplică o a doua normă — restricțiile de plată de la articolul 5b(2), în redactarea Regulamentului 2025/2033; ele blochează cardurile și o parte din operațiunile de plată și sunt analizate pe o pagină separată a grupului tematic.

De aici ordinea: statutul primul. Construcția nu se bazează pe menținerea soldului sub prag — se bazează pe un statut care ridică norma în întregime. Fără statut, contul poate fi deschis, dar cumpărarea prin el se lovește simultan de limită și de restricțiile de plată.

Ce faceți dacă ați depus mai mult decât limita fără statut și contul a fost blocat?

Remediați prin statut și documente, nu printr-o a doua bancă. A doua bancă va vedea aceeași cetățenie și va pune aceleași întrebări; prima le-a pus deja în scris, iar la ele trebuie răspuns.

O ordine în patru pași.

Primul — diagnosticul: ce anume s-a întâmplat, o creditare peste prag sau o restricție legată de sursa fondurilor; acestea sunt temeiuri diferite, iar scrisorile către bancă sunt diferite.

Al doilea — documentarea: lanțul provenienței banilor de la sursă până la încasare — contracte, declarații, extrase.

Al treilea — traseul statutului: documentul privind permisul de ședere ridică limita de la data emiterii, iar banca este notificată în scris despre el.

Al patrulea — corespondența cu banca doar prin solicitări scrise, pe canalul oficial: fiecare răspuns al băncii devine un document, iar o convorbire telefonică — nu.

Ce nu funcționează în această ordine: încercarea de a explica verbal creditarea, transferul soldului într-o altă bancă înainte de răspunsul la solicitare și așteptarea ca restricția să se ridice de la sine.

Cum îl conduce Alliance pe client prin limită?

Ca pe o procedură cu o lege numită și o autoritate numită: articolul 5b(1) din Regulamentul 833/2014, supravegherea — autoritatea competentă din țara băncii; în România, banca, notarul și avocatul sunt entități raportoare, care lucrează după regulile ONPCSB, unitatea de informații financiare.
Compania lucrează pe bază de contract, în care sunt prevăzute termenele, suma și modul de lucru; contractul se încheie cu o persoană fizică.
Birou în Constanța, licențele sunt publice pe site.

Intrarea — un diagnostic de conformitate gratuit, cu aviz scris.
Prima secțiune a avizului — accesibilitatea statutului: pe ce traseu și în ce termen limita încetează să se aplice.
A doua — sursa fondurilor: ce documente va accepta banca pentru suma dumneavoastră.
Rezultatul — un traseu construit, cu succesiune, termene și buget, sau un refuz motivat, cu explicarea cauzei.
Sancțiunile personale sunt o limită absolută.

Ordinea de lucru este strictă: mai întâi statutul, apoi banii, apoi activul. Apartamentul vine al treilea în această succesiune, iar prețul lui se discută doar după ce primii doi pași sunt închiși.

Cu ce să începeți dacă banii sunt deja în Uniunea Europeană sau vor ajunge curând?

Cu două cifre: suma soldurilor din fiecare bancă în care aveți cont și suma care trebuie să sosească pentru tranzacție.
Dacă a doua plus prima depășesc pragul, iar statutul lipsește, trebuie să începeți nu cu imobilul, ci cu traseul statutului — și nu cu o lună înainte de tranzacție.

Alliance efectuează un diagnostic de conformitate gratuit, cu aviz scris.
Prima secțiune a avizului — accesibilitatea statutului. Și un răspuns direct: dacă această construcție vi se potrivește.
Diagnosticul este gratuit, nu vă obligă la nimic și se poate încheia cu un refuz motivat, cu explicarea cauzei.

Și permisul de ședere temporară ridică limita?

Da. Excepția este formulată pentru titularii unui permis de ședere temporară sau permanentă într-un stat UE, SEE sau în Elveția. Condiția este una — documentul să fie valabil: odată cu expirarea termenului, excepția încetează.

Limita se calculează pe persoană sau pe familie?

Pe persoană și per instituție de credit. Fiecare membru al familiei fără statut are propriul prag; conturile comune banca le atribuie după propriile reguli, iar acest lucru se clarifică cu ea în scris.

Un cont într-un alt stat UE — limita se calculează separat?

Norma este scrisă „per instituție de credit”, adică socotește soldurile din fiecare bancă separat. Aceasta este o descriere a normei, nu un traseu: orice bancă din Uniune vede aceeași cetățenie și pune aceleași întrebări despre sursa fondurilor, iar pragul îl ridică în toate băncile deodată doar statutul.