Am vândut apartamentul în Rusia: cum dovedesc proveniența banilor la o bancă din UE | Alliance

Am vândut un apartament în Rusia — cum dovedesc proveniența banilor la o bancă din Uniunea Europeană

Banii din vânzarea unui apartament sunt una dintre cele mai clare surse pentru o bancă din Uniunea Europeană: există un contract, o dată, o sumă și un impozit. Banca va accepta acești bani dacă vede întregul lanț — de la dreptul asupra apartamentului până la soldul de astăzi din cont. O ruptură în oricare verigă — și lanțul nu mai funcționează în întregime, oricât de mulți bani ar fi.
Mai jos — ce documente sunt acceptate, în ce ordine se adună și ce faceți dacă nu există urma plății.

1. Ce anume vrea să vadă o bancă din Uniunea Europeană când banii provin din vânzarea unui apartament în Rusia?

Cinci documente legate într-un singur lanț: contractul de vânzare-cumpărare, dovada dreptului asupra apartamentului înainte de vânzare, documentul privind încasarea banilor în cont, declarația fiscală cu plata impozitului și extrasul privind mișcarea fondurilor de la vânzare până astăzi. Fiecare document următor trebuie să corespundă celui precedent ca date, sume și nume.

Banca nu verifică suma, ci drumul: de unde provine apartamentul, cui și cu cât a fost vândut, unde au intrat banii, dacă s-a plătit impozitul și unde au stat acești bani de atunci.
Ruptura în lanț este principala cauză a refuzului și nu se acoperă nici printr-o explicație verbală, nici prin mărimea soldului.

Ce nu acceptă banca drept dovadă: numerarul, chitanțele de mână și formula „banii mi i-a dat o rudă” fără documente. Aceasta nu este severitatea unei bănci anume — este norma verificării sursei fondurilor pentru un client cu pașaport rus.

2. Ce vânzare trece verificarea și care nu?

Trece cea în care banii de la cumpărător au intrat în contul dumneavoastră și, din acel cont, se văd până astăzi. Nu trece cea în care decontarea s-a făcut în numerar, prin casetă de valori sau în contul unei terțe persoane — indiferent cât de legală a fost tranzacția în sine.

Vânzarea fără declarație este admisă dacă, potrivit legii, impozitul nu a apărut: termenul minim de deținere a expirat, iar declarația nu a fost depusă.
Atunci locul declarației în lanț îl ia documentul privind termenul de deținere — banca trebuie să vadă de ce nu există impozit, nu doar lipsa lui.
O vânzare de acum câțiva ani trece dacă banii au fost vizibili în conturi în tot acest timp; cei care au stat „acasă” și au fost depuși mai târziu în numerar — nu.
Vânzarea către o rudă trece în condiții generale: contract, transferul dreptului, plata în cont, impozit. Rudenia nu înlocuiește niciun document și nu accelerează verificarea.

3. Din ce documente se compune lanțul și cum se pregătesc pentru bancă?

Din documente pentru fiecare verigă — de la drept până la sold:

• dreptul înainte de vânzare — extrasul din EGRN (registrul imobiliar al Rusiei) sau certificatul din care se văd temeiul și data dobândirii;

• tranzacția — contractul de vânzare-cumpărare cu prețul și modalitatea de plată, transferul dreptului înregistrat;

• plata — extrasul de cont cu încasarea de la cumpărător, ordinul de plată, acreditivul sau documentul privind executarea acreditivului;

• impozitul — declarația cu mențiunea de primire și dovada plății ori documentul privind termenul de deținere, dacă impozitul nu a apărut;

• mișcarea fondurilor — extrasele tuturor conturilor în care banii au stat de la vânzare până astăzi, inclusiv transferurile între propriile conturi.

Formalizarea: copii legalizate notarial cu apostilă și traducere efectuată de un traducător autorizat — în română sau în engleză, la cererea băncii.
Jurisdicția activului în care Alliance conduce tranzacția este România, banca — BRD sau BCR; cerințele lor privind limba și legalizarea diferă și se clarifică înainte de depunere, nu după.

4. În ce ordine se adună pachetul și cât durează verificarea?

Întâi diagnosticul, apoi documentele, apoi banca — și abia apoi transferul.
Pachetul se depune înainte de transferul banilor, nu odată cu el: o încasare fără sursă convenită banca are dreptul să nu o crediteze.

• Diagnosticul: ce sursă intră în tranzacție și dacă există suficiente documente pentru ea.

• Lanțul: de la drept până la soldul de astăzi, fără verigi lipsă.

• Legalizarea: apostila și traducerea conform cerințelor băncii respective.

• Depunerea la bancă: pachetul înainte de transfer, răspunsurile la solicitări în scris.

• Transferul: doar legal și doar după statut.

Termenele — din practică, fără promisiuni: verificarea durează de la câteva săptămâni, iar fiecare solicitare de completare adaugă timp. Banca răspunde în scris, iar pentru fiecare solicitare există un termen de răspuns; tăcerea clientului închide cazul mai repede decât un refuz.

Separat, despre profunzime. Banca are dreptul să ceară documente pe mulți ani — inclusiv despre banii cu care a fost cumpărat apartamentul vândut, dacă achiziția a fost recentă.
Aceasta este norma verificării, nu o suspiciune: cu cât lanțul merge mai departe în trecut, cu atât mai puține întrebări sunt la capătul lui.

5. Ce faceți dacă aveți contractul, dar nu există urma plății?

Refaceți urma, nu explicați absența ei.
Decontarea în numerar sau prin casetă de valori este cea mai frecventă cauză pentru care o vânzare legală nu trece verificarea.

Ce se poate reconstitui: documentele privind depunerea în caseta de valori și retragerea din ea, cu suma și datele, chitanța cumpărătorului cu indicarea tranzacției, depunerea numerarului în cont într-un termen rezonabil după tranzacție, declarația cu suma care coincide cu contractul, datele notarului sau ale registratorului la care s-a încheiat tranzacția. Fiecare astfel de document este încă o verigă, și cu cât sunt mai multe, cu atât e mai mare șansa ca banca să accepte lanțul.

Dacă nu se poate reconstitui, acești bani nu intră în tranzacție.
Diagnosticul caută o altă sursă: salariu, dividende, o altă vânzare cu plată curată, economii cu istoric.
Aceasta nu este renunțarea la cumpărare — este înlocuirea unei verigi pe care banca nu o va accepta cu una pe care o va accepta.

6. Cum conduce Alliance confirmarea sursei fondurilor?

Ca pe o procedură cu lege numită și autoritate numită: Legea 129/2019 a României privind prevenirea spălării banilor, supravegherea — ONPCSB, unitatea de informații financiare a României; banca, notarul și avocatul sunt entități raportoare, iar solicitarea de documente din partea fiecăreia este obligatorie prin lege.
Compania lucrează pe bază de contract, în care sunt prevăzute termenele, suma și procedura de lucru; contractul se încheie cu o persoană fizică. Birou în Constanța, licențele sunt publice pe site.

Traseul transferului — doar legal și doar după statut: întâi permisul de ședere ridică plafonul și restricțiile de plată, apoi sursa convenită cu banca, apoi transferul.
Partea rusă a traseului — regulile valutare ale Băncii Rusiei și notificarea fiscului despre contul din străinătate — se verifică la data transferului.
Restricțiile de plată prevăzute la articolul 5b(2) din Regulamentul 833/2014 sunt analizate într-un material separat din această serie.

Intrarea — diagnosticul de conformitate gratuit, cu aviz scris.
Prima secțiune a avizului — accesibilitatea statutului.
A doua — sursa fondurilor: ce verigi există, care lipsesc și dacă pot fi reconstituite.
Rezultatul — un traseu construit, cu succesiune, termene și buget, sau un refuz motivat, cu explicarea cauzei.
Sancțiunile personale sunt o limită absolută.
Ordinea de lucru este strictă: întâi statutul, apoi banii, apoi activul.

7. De unde să începeți dacă apartamentul este deja vândut?

Cu extrasul contului în care au intrat banii: dacă încasarea de la cumpărător apare în el, lanțul se poate construi; dacă nu — trebuie început cu reconstituirea plății, iar aceasta va lua timp înaintea oricărei tranzacții.

Alliance efectuează diagnosticul de conformitate gratuit, cu aviz scris. Prima secțiune a avizului este accesibilitatea statutului. Și un răspuns direct: dacă această construcție vi se potrivește. Diagnosticul este gratuit, nu vă obligă la nimic și se poate încheia cu un refuz motivat, cu explicarea cauzei.

Întrebări și răspunsuri

Am vândut acum un an, banii au stat acasă — vor fi acceptați?

Nu, în această formă — nu. Între încasarea de la cumpărător și soldul de astăzi trebuie să existe o urmă bancară neîntreruptă. Dacă banii au fost retrași și apoi depuși înapoi, banca va vedea două operațiuni fără legătură între ele; legătura se reface prin documente, nu prin explicații.

Vânzarea a fost făcută pe numele unei rude — cu ce o dovedesc?

Cu aceleași documente ca la orice vânzare: contractul, transferul dreptului, plata în contul dumneavoastră, impozitul sau documentul privind termenul de deținere. Dacă plata nu a intrat în contul dumneavoastră, ci în contul rudei, lanțul este rupt chiar la veriga cea mai importantă.

Câți ani de istoric cere banca?

Nu există un număr fix. Banca merge pe lanț de la sursă până astăzi, oricâți ani ar cuprinde acesta, și are dreptul să întrebe cu ce bani a fost cumpărat apartamentul însuși. Cu cât istoricul este mai vechi și mai curat, cu atât verificarea este mai scurtă.

Contacte Alliance Consulting

Kononov Serghei Valentinovici

Telefon: +380 68 265 64 42; +40 775 249 442

Telegram: @alliance_consulting_SRL

Site: https://alliance-consulting-srl.com

Constanța, Bulevardul Mamaia 203, etajul 3, biroul 6

Mamaia-Sat, Aleea D30, Nr. 8