Проверка до задатка: пройдут ли ваши деньги банк в Евросоюзе, достижим ли статус, на кого оформлять покупку. Заключение бесплатно и без обязательств.

Бесплатная комплаенс-диагностика с письменным заключением: пройдут ли ваши деньги банк в Евросоюзе — до задатка

Вы получаете письменный документ, в котором по разделам разобрана ваша ситуация: достижим ли для вас статус в Евросоюзе, пройдут ли ваши деньги проверку банка, на кого оформлять покупку и в какой последовательности действовать. Заключение может оказаться отрицательным — и это тоже результат: оно сохраняет вам задаток, месяцы ожидания и расходы на объект, который вы не смогли бы оплатить через банк. Диагностика бесплатна и ни к чему не обязывает. Договор заключается только после неё — и только если маршрут построен.

Что такое комплаенс-диагностика и кому она нужна?

Комплаенс-диагностика — это проверка вашей ситуации до любых решений и до любых платежей. Она отвечает на три вопроса, которые в обычной практике выясняются после задатка: есть ли у вас основание для статуса в Евросоюзе, примет ли европейский банк ваши деньги и в какой конструкции покупка вообще возможна. Ответ выдаётся в письменном виде, с указанием документов, сроков и того, что не пройдёт.

Она нужна тому, кто покупает актив в Евросоюзе на собственные деньги и хочет знать ответ банка до внесения задатка, а не после. Тому, у кого деньги лежат в разных странах и на разных счетах — и не всегда с полной историей. Тому, кто собирается оформлять покупку на компанию и хочет понимать, что это даёт и чего требует. И тому, у кого статус в одной стране Союза уже есть, а актив планируется в другой.

Это не общая консультация о том, «как всё устроено». Это разбор ваших документов и вашего положения, результат которого — документ с вашим именем и датой.

Что входит в письменное заключение?

Заключение состоит из шести разделов. Порядок разделов повторяет порядок, в котором строится любая покупка в Евросоюзе: сначала статус, затем деньги, затем актив.

•    Достижимость статуса. Какое основание у вас есть уже сейчас, каким маршрутом оно реализуется, какие документы нужны, какие сроки реалистичны. Если статус сейчас недостижим — почему именно, и что должно измениться, чтобы он стал достижим.

•    Источник средств. Какие деньги вы собираетесь использовать, какими документами их происхождение подтверждено сегодня, где в цепочке документов есть разрывы и чем эти разрывы закрываются. Отдельно — какая часть средств в сделку идти не может.

•    Рекомендованный банк и порядок открытия счёта. Какой банк подходит под вашу ситуацию, какие документы он запросит, сколько занимает открытие счёта. Решение принимает банк: мы готовим пакет под его требования и не даём гарантий прохождения — но вы узнаёте требования до сделки, а не в её середине.

•    Структура покупки. На физическое лицо или на компанию, почему именно так в вашем случае, что каждый вариант даёт по статусу, налогам и управлению активом.

•    Последовательность, сроки и бюджет. Шаги от сегодняшнего дня до записи вашего права в земельной книге, что и когда платится, где возможны задержки и от чего они зависят.

•    Риски и что не пройдёт. Прямо, без смягчений: какие документы банк не примет, какие обстоятельства делают маршрут невозможным, что нужно закрыть до сделки.

Заключение выдаётся в PDF на русском языке, с вашим именем и датой. Объём зависит от ситуации: чем сложнее источник средств, тем подробнее второй раздел. К заключению прилагается перечень документов для следующего шага, если следующий шаг возможен.

Чем может закончиться диагностика?

Тремя исходами — и все три считаются результатом работы.

Маршрут построен. Основание есть, деньги проходят, конструкция понятна. Вы получаете заключение и предложение договора со сроками, суммой и порядком работы. Решение о договоре — за вами, в удобный вам срок.

Маршрут построен с условиями. Основание есть, но часть документов отсутствует или цепочка происхождения средств не полная. Заключение перечисляет, что собрать и в какой последовательности; сделка — после того, как условия закрыты. Это самый частый исход.

Обоснованный отказ с объяснением причины. Основания для статуса сейчас нет, или средства не могут быть подтверждены документами, или ситуация выходит за границы, в которых мы работаем. Вы получаете письменное объяснение, почему, и понимаете, что должно измениться. Этот исход бесплатен так же, как остальные, — и он экономит вам задаток.

Есть граница, о которой мы говорим сразу. Мы не работаем с лицами под персональными санкциями и не подтверждаем происхождение средств, которое нельзя подтвердить документами. Диагностика проверяет одно: есть ли для вас законный маршрут — и какой.

Как проходит диагностика и в какие сроки?

•    Заявка. Форма на этой странице или сообщение в Telegram-чат. Достаточно одной строки о вашей ситуации: страна, где вы находитесь, что хотите купить, откуда деньги.

•    Ответ ведущего специалиста — в течение одного рабочего дня. Вы получаете перечень документов под вашу ситуацию, а не общий список. Если по первому описанию видно, что маршрут невозможен, вы услышите это сразу — без сбора документов.

•    Документы. Вы присылаете их в удобном виде: сканы или фотографии. Оригиналы на этом этапе не нужны. Срок здесь зависит от вас.

•    Разбор. С момента получения полного пакета документов — до пяти рабочих дней. Если ваш паспорт российский, срок до семи рабочих дней: проверка глубже. Отсчёт идёт от полного пакета, а не от заявки; если в ходе разбора понадобится уточняющий документ, срок считается заново с его получения.

•    Письменное заключение. Вы получаете PDF на свою почту или в мессенджер.

•    Разговор по заключению. Один разговор до тридцати минут по телефону или видеосвязи — разбираем разделы, отвечаем на вопросы. Без продажи: вы уже знаете результат.

•    Ваше решение. Договор, пауза или отказ. Никаких напоминаний и обратного отсчёта — заключение остаётся у вас, и его результат не устаревает за неделю.

Всё проходит дистанционно. Приезд в Румынию для диагностики не нужен.

Что проверяем и какие документы понадобятся?

Проверка строится вокруг происхождения средств — того, что первым и главным образом проверяет любой европейский банк. Ориентировочный перечень документов по типу источника:

•    Продажа недвижимости. Договор купли-продажи, подтверждение права до продажи, документ о получении денег на счёт, налоговая декларация и подтверждение уплаты налога, выписка о движении средств от продажи до сегодняшнего дня.

•    Заработная плата и дивиденды. Трудовой договор или решение о выплате, выписки по счёту за период накопления, декларации.

•    Продажа бизнеса или доли. Договор, оценка, платёжные документы, декларации.

•    Накопления. Выписки, показывающие, как сумма сложилась, — период зависит от суммы.

•    Криптоактивы. Рассматриваются отдельно: принимаются не всеми банками и только с историей приобретения и продажи по документам.

Наличные без истории, расписки и «деньги дал родственник» без документов не проходят ни в одном европейском банке. Это не наша позиция — это требования финансового мониторинга, за которыми стоит ONPCSB, финансовая разведка Румынии; банк, нотариус и адвокат являются отчитывающимися перед ней организациями.

Если у вас российский паспорт, диагностика отдельно проверяет санкционную рамку. Регламент 2025/2033 переписал статью 5b(2) Регламента 833/2014: запрещён перечисленный набор услуг — операции с криптоактивами и определённые платёжные и e-money услуги для граждан России независимо от места нахождения. Отдельно статья 5b(1) запрещает приём вкладов свыше 100 000 евро на одно кредитное учреждение. Запрет по вкладам не применяется к тем, у кого есть вид на жительство или гражданство страны Союза, ЕЭЗ или Швейцарии. Прямого запрета на покупку недвижимости нет, но эти ограничения определяют порядок: статус первым, деньги вторыми, актив третьим. Заключение показывает, применимо ли это к вам и как, по состоянию на дату разбора.

Документы используются только для подготовки заключения и не передаются в банк или третьим лицам без вашего решения о договоре.

Что делать, если задаток уже внесён, банк отказал или деньги уже за границей?

Диагностика делается и на этой стадии — чем раньше, тем дешевле обходится исправление.

Задаток внесён, а банк ещё не проверял деньги. Диагностика проводится срочно, до срока следующего платежа. Если цепочка документов восстанавливается — сделка идёт дальше; если нет — вы узнаёте это, пока потери ограничены задатком, а не всей суммой.

Банк отказал. Отказ разбирается по причине, а не по факту. Чаще всего причина — разрыв в документах, а не сами деньги; закрывается документами и повторной подачей в тот банк, который подходит под вашу ситуацию. Подавать в три банка подряд без разбора причины — путь к трём отказам.

Деньги уже за границей — на счёте в третьей стране, без движения и без истории. Начинаем не с объекта, а с документирования происхождения: восстанавливаем цепочку от источника до текущего счёта. Европейский банк спрашивает историю денег, а не последнюю страну, в которой они лежали.

Квартира уже куплена на физическое лицо, без конструкции. Собственность есть, а официального дохода и основания для статуса — нет. Актив переводится в конструкцию через компанию; порядок и стоимость перевода — в заключении.

Как работает Alliance и что дальше?

Alliance Consulting — лицензированная консалтинговая компания в Румынии, четыре года работы с иностранными клиентами. Мы отвечаем за стратегию, юридическую конструкцию, банк, финансовый мониторинг и координацию всех процессов. Подбор и показ объектов ведёт агентство Armonia. Юридическую часть сделок ведут профильные специалисты, бухгалтерию — аудиторские фирмы. Лицензии — в открытом доступе на сайте.

После заключения — договор, в котором прописаны сроки, сумма и порядок работы. Никаких платежей до договора нет. Стоимость каждого этапа зависит от состава работ и фиксируется до начала.

Два офиса: Constanța, Bulevardul Mamaia 203, 3 этаж, офис 6, и Mamaia-sat, Aleea D30, Nr. 8.
Телефоны: +40775249442 и +380682656442.
Telegram-чат: @alliance_consulting_SRL.

Это действительно бесплатно — и что вы с этого имеете?

Да, бесплатно и без обязательств. Мы имеем клиента, который приходит в договор с готовым маршрутом и полным пакетом документов, — такая работа идёт быстрее и без сюрпризов. Отказы мы тоже считаем результатом: они экономят время обеим сторонам.

Можно пройти диагностику, не приезжая в Румынию?

Да. Заявка, документы, заключение и разговор по нему — дистанционно. Личное присутствие в Румынии понадобится позже и один раз — при подаче на вид на жительство, в сопровождении юриста компании.

Что будет с моими документами и данными после проверки?

Они используются только для подготовки заключения и не передаются в банк или третьим лицам без вашего решения о договоре. Компания работает по правилам защиты персональных данных Евросоюза.

Получить заключение

И прямой ответ: подходит ли вам эта конструкция.

Форма: имя · страна проживания · мессенджер для связи · одна строка о ситуации.

Кнопка: Получить заключение

Диагностика бесплатна и ни к чему вас не обязывает. Ведущий специалист ответит в течение одного рабочего дня. Заключение — до пяти рабочих дней с момента получения документов.

Или напишите в Telegram-чат: @alliance_consulting_SRL